Dans un contexte de digitalisation croissante, les entreprises internationales sont confrontées à des défis spécifiques pour la gestion de leurs flux financiers. La connectivité bancaire, en particulier, pose des défis complexes, surtout lorsque certaines banques, comme celles situées en Suisse, ne sont pas couvertes par les solutions Open Banking. Cette situation limite les entreprises dans l'automatisation de leurs transactions, un processus pourtant essentiel pour la gestion efficace de leur trésorerie et de leurs flux financiers.
Le constat : les limitations des solutions Open Banking
Chez Auguria, nous avons rencontré cette problématique en travaillant avec un client dont la banque principale est le Crédit Suisse. Les solutions Open Banking les plus couramment utilisées, comme Ponto, SaltEdge ou EnableBanking sont des acteurs performants pour les banques de l'Union Européenne. Cependant, aucune d'entre elles ne prend en charge les banques suisses, laissant les entreprises avec des besoins bancaires dans ce pays sans solution adaptée. Cette absence de couverture limite gravement les entreprises internationales souhaitant automatiser leurs flux bancaires à travers plusieurs pays.
L'alternative EBICS : une solution fiable et sécurisée
Face à ce défi, EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) s'est imposé comme la solution la plus adaptée. EBICS est un protocole de communication bancaire initialement développé en Allemagne et en France qui s'est rapidement imposé comme un standard fiable pour la gestion des transactions bancaires à l'international. Ce protocole se distingue par plusieurs avantages :
- Sécurité renforcée : EBICS utilise des protocoles de cryptage avancés, garantissant la sécurité des communications entre l'entreprise et sa banque.
- Compatibilité internationale : Contrairement aux solutions Open Banking, EBICS est largement pris en charge dans des pays comme la Suisse, offrant ainsi une solution aux entreprises ayant des besoins internationaux.
- Flexibilité : EBICS permet de gérer divers types de transactions, qu'il s'agisse de virements, de prélèvements ou de relevés bancaires, le tout intégré dans un ERP tel qu'Odoo.
Pour les entreprises internationales comme celles avec lesquelles nous travaillons chez Auguria, EBICS est devenu une solution incontournable pour surmonter les limitations géographiques imposées par les solutions Open Banking traditionnelles.
Le module EBICS développé par Noviat
L’intégration d’EBICS avec Odoo s’effectue facilement grâce aux modules développés par Noviat. Cette société est un intégrateur Odoo qui s'est spécialisé dans le développement de module de connexions bancaires. Leur module EBICS offre une compatibilité immédiate avec les principales banques européennes et suisses.
Les étapes de mise en place sont simples mais essentielles pour garantir une intégration réussie :
- Souscrire à un contrat EBICS avec la banque : Cette étape est nécessaire pour obtenir les identifiants et clés de sécurité nécessaires à la connexion.
- Acquérir une licence Fintech EBICS : Cette licence permet l’utilisation des protocoles EBICS pour la communication bancaire.
- Installer les modules EBICS de Noviat : Les modules sont disponibles sur GitHub et s’intègrent directement dans Odoo.
- Configurer et paramétrer l'interface : Une fois les modules installés, quelques étapes de paramétrage sont nécessaires pour configurer les accès et les flux bancaires. À ce stade, l'expertise de Noviat a été cruciale pour garantir une mise en place rapide et efficace.
Grâce à cette approche méthodique et à l'assistance de Noviat, l'intégration avec le Crédit Suisse s'est déroulée sans problème, et notre client a pu automatiser ses transactions bancaires en toute sécurité.
Retour d'expérience : un projet réussi et une montée en compétence
Cette première expérience d'intégration d'EBICS pour un client suisse nous a permis de relever plusieurs défis et de renforcer notre expertise dans la gestion des flux financiers internationaux. Pour Auguria, il s'agit d'une avancée stratégique qui ouvre la voie à de nouvelles opportunités avec des entreprises ayant des besoins similaires en dehors des frontières de l'Union Européenne.
Nous avons non seulement réussi à répondre aux besoins spécifiques de notre client, mais nous avons également acquis des compétences précieuses dans l'optimisation des processus bancaires complexes pour des entreprises opérant sur plusieurs marchés. Ce projet a mis en lumière l’importance d’adapter nos outils et nos connaissances aux enjeux internationaux, bien au-delà des cas plus traditionnels que nous rencontrons avec des entreprises franco-françaises.
Perspectives : l'évolution nécessaire des solutions bancaires
Cette expérience montre qu'il est urgent que les solutions Open Banking évoluent pour inclure des pays non membres de l'Union Européenne comme la Suisse. Ce pays, bien que hors de l'UE, reste un acteur économique central pour de nombreuses entreprises internationales. Tant que les solutions Open Banking ne couvrent pas ces régions, des alternatives comme EBICS continueront de jouer un rôle crucial.
Chez Auguria, nous continuerons à explorer et à développer des solutions adaptées aux besoins de nos clients internationaux. EBICS, en tant que solution flexible et sécurisée, restera au cœur de cette stratégie tant que la connectivité bancaire mondiale ne se sera pas uniformisée.